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银保2018年开门红产品销售调查:中长存续产品难卖

银保2018年开门红产品销售调查:中长存续产品难卖

  原标题:银保2018年开门红产品销售调查:中长存续产品难卖距离2018年不足01月,险企加紧备战开门红,但与往年险企主动对外披露元旦当天保费斩获数据不同的是,今年险企的开门红“首爆日”颇显低调和冷清,少有险企在官微、官网等渠道对外公布元旦当日保费收入情况,一位银行保险代销人员告诉《证券日报》记者,2018年开门红期间银保代销颇有压力:一是存续期较短的产品紧缺,加之各大银行在今年以来对代理保险业务的重视性逐步加大,如果不抓紧做好客户邀约工作,客户很有可能被他行抢走;二是从目前来看,柜员对销售中长存续期产品存在畏难情绪,例如,有保费激进险企在某银行销售的一款趸交产品,元旦凌晨1时开售至8时,销售保费总计达到55亿元,销量最高的时段,一小时保费收入超过10亿元,前述汇总情况显示,在该行2018年一季度销售的20款主推银保产品中,“趸交2年期”(一次性交费、保障期为2年)的产品共有4款,“趸交3年期”有1款,“趸交4年期”有1款,“趸交5年期”有8款;期交产品中,“交2保5”(交费期为2年,保障期为5年)有2款,“交3保5”有3款,“交3保6”有3款。

  从产品收益来看,该行元旦主推产品的预期年化收益率在3%-4.65%之间,销售渠道为银行柜台、手机银行、网银等渠道,今年开门红该行尤为看重手机银行等电子渠道,这也反映出,2018年险企在银保渠道主推的产品形态,在合规与理财性之间尽力取得平衡,例如在该行销售的7款趸交两年期产品额度均不足10亿元,其中,额度最多的一款万能险产品,全国销售额度为160亿元。

  虽然今年险企在银保渠道用趸交、短期期交“打头阵”,但销售额度受到限制,一旦额度用尽,便不能再推动销售,有银行人士对记者表示,由于部分险企与银行签订总对总代理协议,比如某款短期产品的全国代销总额为100亿元,由于中短期产品易于销售,这就造成了银行系统内不同网点的抢销局面,部分网点也会将短期产品优先配售给VIP客户,本报记者昨日在保费代销大户农业银行官网发现,多款产品标明的存续期在10年以上,本报记者获悉,为备战开门红,一些险企在开门红前夕的01月份,就已经试销一些产品,如果销售效果较好会,则会在开门红期间大力推动。

  开门红遭遇严监管除短期产品紧缺之外,今年开门红的另一大特点是近期保监会密集下发相关文件,严禁开门红期间销售误导,险企开门红遭遇强监管,本报记者梳理显示,上述20款产品中,有11款产品预期年化收益率为4%,仅有2款预期年化收益率高于4%,分别为4.05%与4.67%,其他产品均低于4%,“开门红”是现有销售行业中特有的一个销售节点,为促进产品的销售,在此期间产品的宣传推广以及销售推动力度相对较大,按照1313日文,万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额等功能,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

  保监会消保局表示,为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒作概念,以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品,利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理,诱导其冲动购买“开门红”产品,东北证券研报表示,年金产品附加万能账户是寿险市场产品销售的主流之一,保监会提示消费者理性消费,不盲从、不跟风,根据自身实际需求购买保险,实现有效保障,从收益性的角度考虑,新规下对万能型(主险)的保障性提出了更高的要求。

  比如:在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时,存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为,进而误导消费者投保,中长期产品难售除收益下滑之外,摆在银行销售人员面前的还有另外一道难题:长期产品不好销售,另外,《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》要求:保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品,事实上,由于银保渠道的特殊性,客户在银行柜台停留的时间相对较短,而保障型产品又相对比较复杂,所以银保渠道长期以来一直都被视为适合销售条款简单、收益与责任都相对明确的保险产品,东北证券研报提到,上述通知2018年是在1313日文下的首个寿险行业开门红,由于前5年不得有现金流返还,虽然“双主险”的主流产品形态下对理财属性的收益性整体影响可控,但必须客观认识对投保人流动性的影响,加之随着长短端利率的整体上行,市场理财产品收益率整体抬升,均对2018年开门红构成一定程度的影响,但从2018年01月保监会下发规范中短存续期人身险产品的文件起,监管力度不断加强,倒逼保险公司对产品结构进行调整,银保市场进入痛苦转型期。

(编辑:德阳前沿网)
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